Nikolai Lagun
Portofoliile de credite ale mai multor bănci Laguna au fost revândute la prețuri de sute de ori mai mici decât cele de dinainte de instalarea administrației temporare. Statul și clienții săi au pierdut miliarde, iar bancherul a devenit prieten cu noul guvern.
Aceste informații sunt publicate pe site-ul web Radio Liberty
Traducere: Argument
În ultimii doi ani, 64 de bănci au fost lichidate în Ucraina. Fondul de Garantare a Depozitelor își achită acum datoriile. Dar sunt oare toate datoriile acumulate de bănci înainte de falimentul lor reale? Analizele arată că unii proprietari de bănci ar fi putut deturna intenționat fonduri de la propriile instituții financiare înainte de lichidarea acestora.
Odată ce o bancă este declarată insolventă, aceasta este transferată la Fondul de Garantare a Depozitelor, care se va ocupa apoi de datoriile acumulate și va plăti facturile. Deponenții înșelați nu au rămas cu nimic, un sistem bancar dezechilibrat și deprecierea hrivnei - acestea sunt consecințele schemelor acestor bancheri criminali. Programul „Schemele”, un proiect comun al Radio Liberty și UA:First, lansează o serie de anchete privind falimentul deliberat al băncilor ucrainene.
„Un bancher cu un al șaselea simț” și „cumpărătorul de bănci numărul unu” - acestea erau poreclele pe care le primea Mykola Lagun acum doar doi sau trei ani. În timpul președinției lui Ianukovici, Lagun a achiziționat activ instituții financiare și, pe lângă Delta Bank, a devenit și proprietarul băncilor Omega, Astra și Kreditprom.
Însă, în timpul crizei bancare, imperiul financiar al Lagunei a explodat ca o bulă. Una după alta, băncile au fost declarate problematice, ulterior preluate de administratori temporari, iar acum trei dintre cele patru instituții financiare sunt în lichidare.
Acest lucru nu numai că a afectat stabilitatea sistemului financiar al țării, dar a devenit și o povară suplimentară pentru bugetul de stat.
Însă falimentul unor bănci a fost precedat de o serie de evenimente interesante care rezonează puternic și astăzi.
Asta s-a întâmplat pe 31 decembrie 2014 – cu o lună înainte ca Omega Bank a lui Nikolai Lagun să fie declarată problematică.
În ziua în care întreaga țară pregătea masa de Anul Nou și împodobea bradul de Crăciun, Omega Bank a încheiat un acord foarte ciudat privind peste 70 de contracte de împrumut.
La un moment dat, această bancă a acordat împrumuturi mai multor clienți, iar în decembrie 2014, aceasta datora Băncii Omega aproximativ 1,3 miliarde de grivne în fonduri împrumutate. Pentru a reduce riscul ca debitorii să nu își achite aceste împrumuturi, banca s-a asigurat prin gajarea unor active valoroase, cum ar fi clădiri sau terenuri.
În total, valoarea contabilă a garanțiilor pentru împrumuturile emise de Omega s-a ridicat la aproximativ 3,6 miliarde de grivne. Prin urmare, dacă debitorii nu și-ar fi rambursat împrumuturile la timp, garanția ar fi putut fi transferată băncii. Cu toate acestea, Omega Bank a vândut creanțele aferente acestor împrumuturi către Ipoteka Kredit. Aceasta însemna că debitorii nu mai erau răspunzători pentru rambursarea către bancă, ci către compania care a achiziționat aceste creanțe. Această companie, la rândul ei, ar fi putut confisca garanția debitorilor dacă plățile împrumuturilor nu ar fi fost efectuate.
Pentru dreptul de a primi peste un miliard de grivne de la debitori, Ipoteka Kredit a plătit băncii o sumă remarcabil de mică - doar 5 milioane de grivne. Aceasta înseamnă că, în loc să acorde împrumuturi în valoare de peste un miliard de grivne, Omega Bank a primit doar 5 milioane. În plus, a rămas fără o mare parte din activele sale - garanțiile.
Acum, Artem Karachentsev, reprezentantul autorizat al Fondului de Garantare a Depozitelor pentru lichidarea Omega Bank, se ocupă de ce a mai rămas în bancă.
„Toate aceste împrumuturi au fost garantate cu garanții foarte bune, în mare parte ipoteci - adică clădiri, structuri și apartamente. Iar valoarea totală a acestor garanții, conform evaluării băncii la momentul în care a evaluat aceste împrumuturi sau la momentul în care le-a acceptat ca garanție, a fost de peste 3 miliarde de grivne, care au fost vândute pentru 5 milioane de grivne”, spune lichidatorul băncii.
Cele 5 milioane de grivne primite de Omega Bank sunt de 724 de ori mai mici decât așa-numita valoare contabilă a proprietăților pentru care clienții băncii au primit împrumuturi. Această tranzacție profitabilă a fost posibilă cu ajutorul unui alt participant la schemă, compania Pravyi Bereg. Această firmă a evaluat drepturile de proprietate ale debitorilor aferente împrumuturilor la doar 4,9 milioane de grivne.
De exemplu, printre altele, banca a vândut dreptul de a solicita împrumuturi de la compania Patria-Balance, care gajase băncii clădirea Detsky Mir din Jitomir. Din cauza dificultăților financiare ale companiei, împrumuturile au devenit problematice și au fost în cele din urmă revândute pentru o sumă de bani mică către compania Ipoteka Kredit.
„Creanța noastră monetară totală — aproximativ 48 de milioane de grivne (în funcție de cursul de schimb) — a fost cedată pentru doar 100.000 de grivne. Cu alte cuvinte, aceasta reprezintă mai puțin de un sfert de procent din valoarea nominală a creanțelor aferente contractelor de împrumut”, explică Serhiy Panasyuk, reprezentant al debitorului, Patria-Balance.
Cine a evaluat activele băncii atât de disproporționat și de ce? „Schemele” au încercat să-l găsească pe Yegor Ustyugov, directorul și proprietarul firmei de evaluare „Malul Drept”. Cu toate acestea, telefonul său era deconectat și, de asemenea, nu se afla la adresa înregistrată a firmei.
Între timp, constatările firmei de evaluare „Malul Drept” au fost analizate de Societatea Ucraineană a Evaluatorilor, care reunește experți în acest domeniu. Experții au considerat că raportul companiei este incompatibil cu reglementările legale și de calitate slabă.
Cine a reușit să obțină un astfel de portofoliu de credite de la Omega Bank la prețuri atractive de Anul Nou?
Actualul proprietar al companiei financiare „Ipoteka Kredit” este compania cipriotă Trumerg Holdings Limited, înregistrată pe numele a doi cetățeni ciprioți. Cu toate acestea, la începutul anului 2014, „Ipoteka Kredit” a avut fondatori complet diferiți - proprietarul băncii, Nikolai Lagun, și sora sa, Antonina. În plus, compania este înregistrată în clădirea care găzduiește o sucursală Delta Bank - nucleul imperiului de afaceri al Lagun.
Stanislav Maslo, care conduce Ipoteka Kredit de la sfârșitul anului 2012, nu este nici el străin de afacerile lui Nikolai Lagun. El recunoaște că a lucrat anterior la Delta Bank, dar refuză să discute despre achiziția profitabilă de creanțe din împrumuturi, invocând confidențialitatea.
„Dacă nu v-am furnizat informații undeva sau le-am furnizat într-un mod grosolan, vă rog să înțelegeți, pentru că în acest moment, conducerea este responsabilă. Prefer să fiu precaut decât să las pe cineva să suspecteze că managerul sau personalul de conducere au scurs informații”, a remarcat el într-o conversație telefonică cu un jurnalist de la Skhemy.
Portofoliul de credite cedat de la Omega Bank nu a rămas mult timp la Ipoteka Kredita. În iulie 2015, drepturile de creanță în baza mai multor acorduri au fost revândute din nou - către compania de administrare a activelor Sky Capital Management. Și aici pot fi urmărite legături cu Lagun. Compania este înregistrată la sediul Delta Bank și, până în toamna anului 2014, se numea Delta Capital, nu Sky Capital Management. Antonina Lagun, menționată anterior, a fost cofondatoare până în noiembrie 2014, iar apoi compania a fost transferată către compania cipriotă Sperlog Investments. Cu toate acestea, nicio astfel de companie nu este înregistrată la adresa înregistrată și nimeni nu răspunde la telefon.
Conform registrului imobiliar, împrumuturile Sky Capital Management sunt garantate cu birouri și centre comerciale, spații ale cluburilor sportive, complexe industriale și terenuri.
Deși datoriile au fost revândute oficial de mai multe ori, se pare că reprezentanții Ipoteka Credit și Sky Capital Management ar putea fi conectați. Patria-Balance, ale cărei împrumuturi au fost, de asemenea, vândute, susține că aceiași reprezentanți ai ambelor firme au participat la ședințele de judecată.
„Mai mult, dacă astăzi am primit împuterniciri de la Ipoteka Kredit LLC, atunci literalmente a doua zi, la o altă întâlnire, aceeași persoană a reprezentat interesele Sky Capital Management și așa mai departe. Deci, au într-adevăr un personal dedicat gestionării acestei probleme; este permanent și nu s-a schimbat de cel puțin doi ani, când se întâmplau toate acestea”, a declarat pentru Skhemy reprezentantul Patria-Balance, Sergei Panasyuk.
Potrivit unui reprezentant Patria-Balance, noii creditori erau interesați să primească fonduri rapid și chiar s-au oferit să șteargă o parte din datorie. „Au discutat despre nivelul de reducere, care varia de la 30% până la, să zicem, infinit - în funcție de împrumutul specific și de termenii legali, adică de circumstanțele cazului. Așadar, s-a redus la, dacă aveți mijloacele, haideți să o facem cât mai curând posibil”, a explicat reprezentantul Patria-Balance. „Am avut un împrumut, pe care banca îl considera nominal la două milioane de grivne, dar l-au cumpărat pentru, cred, 3,5 de grivne. Aceasta este o marjă care ne permite să oferim orice reducere.”
Faptul că portofoliul de credite cesionat a fost semnificativ problematic nu ar trebui să fie înșelător, notează Rostislav Kravets (în imaginea de mai jos), partener la firma de avocatură Kravets & Partners.
Rostislav Kravets
„Datoria este «cesionată» cu o reducere de 90-95%, iar în majoritatea cazurilor chiar de 99%. Prin urmare, este imposibil să spunem că un credit nu este rambursat sau că garanția este neperformantă - în orice caz, companiile care cumpără sume atât de mari sunt extrem de profitabile”, notează avocatul.
Lichidatorul Băncii Omega, Artem Karachentsev, notează: „Observăm că astfel de lucruri, astfel de cesiuni de credite, ca în cazul altor bănci care au dat faliment, implică întotdeauna acțiuni frauduloase din partea cuiva din conducerea sau proprietarii băncii. Și, ca urmare a acestor acțiuni, banca devine insolventă.”
Folosind activele rămase la Omega Bank, în vara anului 2015 a fost creată o bancă tranzitorie, RBC Bank, care a fost vândută unui nou investitor. Aceasta a economisit fondurile clienților care dețineau conturi la bancă. Cu toate acestea, responsabilitatea plății creditorilor, inclusiv, de exemplu, inspectoratul fiscal, a rămas în sarcina lichidatorilor Omega Bank - adică și a statului.
Cu toate acestea, lichidatorii Omega Bank s-au confruntat cu o situație neobișnuită. Potrivit fondului autorizat, Lagun însuși este unul dintre cei mai mari creditori ai Omega. Iar dacă revânzarea dubioasă a portofoliului de credite de miliarde de dolari pentru o sumă de bani mizerabilă va fi anulată, încasările vor fi returnate, inclusiv bancherului scandalos însuși.
„Din același buzunar, se va întoarce în același buzunar. Dar pe căi legale”, explică Artem Karachentsev (în imaginea de mai jos).
Artem Karachentsev
După cum a descoperit Skhemy, portofolii de credite nu doar de la Omega Bank, ci și de la Delta Bank, principalul activ financiar al Lagun, au fost vândute către Ipoteka Credit și Sky Capital Management.
Fondul de Garantare a Depozitelor a declarat pentru Schemes că în perioada 2014-2015, înainte de introducerea administrării temporare, conducerea Delta Bank JSC a încheiat acorduri privind cesiunea drepturilor de creanță pentru companiile specificate pentru o sumă totală de peste 400 de milioane de grivne.
Printre cei afectați de această situație se numără și marea întreprindere de stat Ukrspirt, care a contractat un împrumut de la Delta Bank în 2013. Creanța de împrumut a fost transferată către Sky Capital Management în toamna anului 2014, apoi către două companii cu beneficiari în regiunea Lviv. Datoria Ukrspirt de peste 90 de milioane de grivne a fost radiată forțat din conturile întreprinderii de stat.
Am încercat să discutăm cu fostul proprietar al Omega Bank, Nikolai Lagun, despre situația actuală, dar ca răspuns la întrebarea noastră am auzit doar: „Fără comentarii”.
Una dintre adresele înregistrate ale lui Nikolai Lagun este o vilă luxoasă în satul de elită Kozin, lângă Kiev:
O proprietate în satul elitist Kozin, lângă Kiev, unde este înregistrat bancherul Nikolai Lagun. Acesta a închiriat terenul de lângă casă de la consiliul local al satului pe 25 de ani. Casa în sine este acum înregistrată pe numele unor companii offshore.
„Schemașii” au încercat să-l găsească pe Nikolai Lagun la adresa sa înregistrată, dar agentul de pază a spus că nu era acolo.
Interesant este că același notar, Artem Litvinov, care a înregistrat vânzarea portofoliului de credite al Omega Bank înainte de Anul Nou, s-a ocupat de înregistrarea drepturilor asupra terenului și casei din Kozin.
Se pare că Nikolai Lagun s-a descurcat destul de bine chiar și după prăbușirea băncilor sale. Nu același lucru se poate spune despre unii dintre clienții băncilor din imperiul său odinioară puternic.
La acest subiect: Delta Bank a dezvăluit informații despre conturile Gontarevei și ale familiei sale.
-
Katerina Kaplyuk
Abonați-vă la canalele noastre din Telegramă, Facebook, Twitter, VC — Doar fețe noi din secțiune CRIPTĂ!